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¿Tienes una tarjeta revolving de Liberbank y aún no sabes cómo cancelar el contrato?
Muchas personas se han visto atrapadas en ciclos de deuda interminables que les resulta difícil saldar.
Las tarjetas revolving destacan por sus altas tasas de comisiones, cargos e intereses, lo cual ha llevado al Tribunal Supremo a tomar medidas en contra de varias empresas que ofrecen este tipo de productos.
Por lo general, las personas optan por estas tarjetas debido a su flexibilidad en los pagos, permitiendo aplazarlos hasta por 36 meses. Sin embargo, esta conveniencia a menudo se convierte en un problema para los usuarios.
Liberbank es uno de los bancos más reconocidos en España. Aunque fue fundado recientemente en 2011, ha logrado atraer a millones de clientes en pocos años.
Dentro de su gama de servicios, ofrece diversos tipos de tarjetas de crédito, muchas de las cuales operan bajo el sistema revolving.
Además, ha sido uno de los bancos más afectados por las demandas y reclamaciones, llegando al punto de dejar de defenderse ante los tribunales este año, ya que ha tenido que reembolsar millones de euros a los clientes afectados.
Antes de emprender una reclamación, sin importar la entidad, es esencial verificar que el producto cumpla con los criterios establecidos por el Tribunal Supremo.
Para esto te recomendamos que acudas a un profesional experto que pueda darte la asesoría. En Coventia contamos con los mejores que están dispuestos a estudiar tu caso particular.
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Diferencias entre la tarjeta revolving y crédito tradicional
Varias instituciones bancarias y entidades incluyen tarjetas revolving dentro de su oferta convencional de crédito, pero es esencial comprender las diferencias fundamentales entre ambas para tomar decisiones informadas.
Las principales disparidades entre tarjetas de crédito tradicionales y las revolving son las siguientes:
- Pagos Aplazados: Las tarjetas revolving permiten pagar las compras en cuotas mensuales aplazadas, generalmente a lo largo de 36 meses. El período de tiempo influye en la tasa de interés aplicada.
- Formas de Pago: Las tarjetas de crédito regulares requieren que se liquiden todos los gastos de manera mensual, y el monto a abonar depende de los movimientos realizados. Por otro lado, las tarjetas revolving ofrecen opciones de cuotas diferentes. Puedes optar por un pago mensual fijo previo a la firma del contrato, o una cuota basada en un porcentaje del crédito utilizado.
- Renovación del Crédito: Las tarjetas revolving operan como una línea de crédito rotativa. Cada vez que realizas un pago mensual, tu límite de crédito se renueva automáticamente.
- Intereses: Las tarjetas de crédito regulares no aplican intereses que superen el 20% TAE, dado que se basan en comisiones y honorarios al liquidar los movimientos mensuales. Las tarjetas revolving, en contraste, pueden tener intereses substancialmente más elevados, dificultando la amortización total de la deuda.
A pesar de que existen más diferencias entre estos tipos de tarjetas, estas son las más relevantes y te permitirán determinar qué clase de producto estás utilizando.
Por esta razón, antes de emprender cualquier reclamo o acción, es vital revisar las condiciones detalladas en tu contrato para comprender si posees una tarjeta revolving o una de crédito convencional.
Tarjetas de Liberbank que pueden ser reclamadas
Como mencionamos previamente, Liberbank es un banco ampliamente conocido en España y, en consecuencia, ofrece una variada gama de tarjetas de crédito.
Algunas de estas tarjetas funcionan bajo el concepto de revolving y tienen el potencial de ser objeto de reclamaciones ante los tribunales.
Las tarjetas principales de Liberbank que son susceptibles de reclamación incluyen:
- Mastercard Más: Permite fraccionar hasta el 100% de las compras y ofrece acceso a crédito y efectivo en cualquier momento. Facilita el pago en cuotas mensuales fijas a partir de 20€.
- Tarjeta Mastercard Classic: Permite optar por liquidación al final del mes o aplazar los pagos. Proporciona acceso a efectivo en menos de 24 horas. La tasa de interés supera el 16% TAE.
- Tarjeta Visa Oro: Ofrece la opción de pagos mensuales regulares o aplazados. La tasa de interés varía según el método de pago elegido. Proporciona acceso a efectivo en menos de 24 horas.
- Tarjeta Mastercard Platinum: Implica una tasa de interés superior al 39% TAE. Permite realizar pagos aplazados a fin de mes y otorga crédito para compras y efectivo.
Es importante destacar que en muchas ocasiones las condiciones de las tarjetas varían según el usuario. Por lo tanto, es crucial revisar con detalle el contrato que firmaste para comprender de manera precisa las condiciones que aplican a tu caso específico.
Antecedentes Judiciales
En los últimos años, las reclamaciones relacionadas con tarjetas revolving han experimentado un notable aumento debido a una sentencia emitida por el Tribunal Supremo.
Numerosos usuarios han recurrido a los tribunales debido a intereses excesivos, falta de transparencia y prácticas de acoso vinculados a este tipo de productos financieros.
Específicamente, Liberbank ha sido una de las instituciones más afectadas por esta situación, llegando al punto de decidir no seguir disputando las sentencias en su contra.
Un ejemplo reciente se produjo en junio de este año, cuando un tribunal en Asturias declaró como usura el contrato de una tarjeta revolving y ordenó a Liberbank devolver todos los intereses pagados por la titular del producto.
No es la única entidad que ha enfrentado tales procesos judiciales. De hecho, muchas han tenido que indemnizar con sumas considerables a los usuarios afectados.
El origen de este fenómeno se remonta a una sentencia del Tribunal Supremo que calificó como abusivos los intereses que superan en seis puntos porcentuales el tipo medio (en torno al 20% TAE).
El escándalo emergió hace unos años cuando un usuario de una tarjeta revolving llevó su caso ante el tribunal argumentando que no podía reducir su deuda, a pesar de cumplir con sus cuotas mensuales fijas. Esta situación surgía debido a que los altos intereses aplicados eran tan elevados que apenas cubrían el saldo adeudado.
Además de los intereses usurarios, el Tribunal Supremo también identificó conductas irregulares como la falta de transparencia y el acoso.
Desde la emisión de la sentencia, miles de individuos han presentado reclamaciones judiciales. Cerca de 5.000 casos aún están pendientes de resolución, mientras que aproximadamente 2.000 han fallado a favor de los usuarios.
Este fenómeno ha motivado a muchas empresas a retirar ciertos productos del mercado o a modificar sus condiciones. Otras han debido cesar sus operaciones debido a las cuantiosas demandas que han enfrentado.
¿Puedo reclamar una tarjeta Liberbank?
Gracias a la sentencia del Tribunal Supremo, cualquier individuo tiene la opción de presentar una reclamación si cree que ha sido perjudicado por intereses abusivos.
Esta posibilidad no está limitada a una entidad en particular ni se circunscribe a un tipo específico de producto financiero, sino que se centra en las condiciones establecidas en el contrato que fue firmado.
Si la tarjeta emitida por Liberbank tiene intereses que superan el 20% TAE, puede estar sujeta a una reclamación.
No obstante, es esencial comprender que las razones para presentar una reclamación no se limitan únicamente a esto. También puedes iniciar una reclamación si consideras que hubo falta de transparencia en el proceso de contratación o si sientes que enfrentaste algún tipo de acoso por parte del banco o la entidad financiera.
Para aclarar esta situación, el primer paso consiste en solicitar al banco, en este caso a Liberbank, la documentación que respalde cualquier posible irregularidad. Es crucial tener una copia del contrato y un extracto de cuenta.
Una vez que tengas esta información, puedes buscar la asistencia de un profesional que te oriente y asesore en el proceso.
Intereses abusivos
Tal y como mencionamos previamente, la mayoría de las reclamaciones relacionadas con tarjetas revolving se fundamentan en la existencia de intereses abusivos.
Esta cuestión ha sido la principal causa destacada por el Tribunal Supremo y también ha sido la que ha obtenido más veredictos favorables en los tribunales de todo el país.
En gran parte, esto se debe a que las instituciones financieras, al no haber estado sujetas a una regulación constante durante muchos años, han optado por imponer porcentajes extremadamente elevados.
Un número significativo de estas entidades aplica tasas de interés que superan el 20% TAE, mientras que otras ocultan estos intereses detrás de conceptos como honorarios y comisiones.
Previo al inicio de un proceso legal, es esencial que confirmes que cumples con este requisito.
Falta de transparencia
La falta de transparencia, aunque no sea tan reconocida como motivo de reclamación, ha llevado a que muchas personas anulen contratos que han estado en vigor durante largos periodos de tiempo.
En realidad, durante el apogeo de las tarjetas revolving durante la crisis de 2008, los agentes de las entidades financieras recurrían a diversas estrategias para atraer a los clientes, incluso recurriendo a ciertas dosis de engaño o al ocultamiento de información.
Los tribunales han podido constatar que muchos usuarios desconocían las condiciones que habían suscrito o solo tenían una comprensión parcial de ellas.
Si sospechas que eres víctima de falta de transparencia, aquí te ofrecemos algunas situaciones a considerar:
- Ausencia de firma en el contrato.
- Letra minúscula.
- Cobros inesperados de comisiones o tarifas.
- Cargos por productos no autorizados.
- Publicidad engañosa.
A pesar de que estas son las más comunes, existen otras acciones que también pueden ser consideradas como falta de transparencia.
En caso de incertidumbre, la mejor recomendación es recurrir a un profesional con experiencia y conocimientos en el área.
Permítenos asistirte, estamos en posición de realizar un análisis de tu caso específico. Simplemente completa el formulario con tus datos de contacto, y uno de nuestros abogados se comunicará contigo sin costo alguno.
Acoso
¿Has experimentado llamadas provenientes de un banco durante horas nocturnas o en fines de semana? Estas acciones están consideradas como acoso por el Tribunal Supremo, lo que constituye una base sólida para interponer una reclamación.
Por lo general, este tipo de acoso ocurre cuando hay demoras o falta de pago, pero también se observa en situaciones en las que los agentes buscan asegurar la firma de un contrato.
Más allá de estas llamadas no deseadas, es importante destacar que cualquier comunicación, sea oral o escrita, que contenga un tono amenazante también cae dentro de esta categoría.
Las tarjetas revolving, aunque ya no tengan la misma popularidad de antes, siguen siendo utilizadas por muchos usuarios, algunos de los cuales han estado atados a contratos usurarios durante más de una década.
Si este es tu caso, esta puede ser la oportunidad de recuperar todas las sumas que has invertido en intereses excesivos. No tienes por qué seguir atrapado en pagos que no reducen tu deuda. Puedes presentar una reclamación y así lograr la devolución de todas las sumas que has abonado en concepto de intereses.
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