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Las tarjetas revolving han sido objeto de numerosas denuncias en los últimos años, especialmente después de que el Tribunal Supremo declarara que los intereses que superan en seis puntos porcentuales el tipo medio (en torno al 20% TAE) son abusivos.
Eroski, a pesar de no ser una entidad extremadamente conocida, ha atraído a numerosos clientes que finalmente se han visto afectados por cláusulas consideradas abusivas. En consecuencia, esta entidad se encuentra entre las más denunciadas por la imposición de intereses usura o abusivos.
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¿Qué es la tarjeta revolving Eroski?
La Eroski Club Mastercard es una variante de tarjeta de crédito que se ha desarrollado en colaboración con Santander Consumer Finance.
Una característica llamativa de esta tarjeta es la posibilidad de acceder a descuentos en una amplia gama de tiendas asociadas a la empresa Eroski, además de brindar un ahorro del 1% en las compras realizadas fuera de las tiendas pertenecientes al grupo.
La tarjeta presenta una particularidad: dispone de dos líneas de crédito simultáneas. Una de ellas es exclusiva para adquisiciones dentro de las tiendas del grupo Eroski, mientras que la otra puede ser utilizada en cualquier otro establecimiento comercial.
Esta tarjeta no solo persigue fomentar y aumentar las ventas en los establecimientos de la empresa, sino también representa una incursión de Eroski en el ámbito financiero.
Características de la tarjeta revolving Eroski
La tarjeta de Eroski presenta una característica distintiva al contar con dos tipos de créditos independientes, cada uno con un propósito específico. El primero de ellos se enfoca en facilitar compras y adquisición de servicios dentro del grupo de tiendas Eroski, mientras que el segundo crédito es válido para efectuar compras en otros establecimientos.
La tarjeta también ofrece diversas opciones de pago, siguiendo el patrón de muchas tarjetas revolving. Puedes optar por un pago inmediato que será deducido directamente de tu cuenta bancaria, o bien, elegir la liquidación mensual de todas las compras realizadas durante ese periodo. Asimismo, se permite establecer una cuota fija mensual que puede llegar hasta los 30€.
Otras de sus características destacadas son:
- Validez internacional: La tarjeta se promociona como exenta de cargos por cambio de moneda en transacciones internacionales.
- Retiros de efectivo: Se ofrece la posibilidad de retirar hasta 300€ diarios en efectivo, según el límite de crédito disponible.
- Tarjetas adicionales: Es posible solicitar tarjetas adicionales con el mismo límite de crédito, permitiendo a otros usuarios efectuar compras y transacciones.
- Pago móvil: La aplicación de Eroski facilita realizar pagos directamente desde un dispositivo móvil, sin necesidad de utilizar la tarjeta física.
- Compras seguras en línea: Se asegura la protección de las compras realizadas en línea mediante un servicio de seguridad en transacciones electrónicas.
- Opciones de financiamiento: La tarjeta ofrece la posibilidad de solicitar financiamiento de crédito, con condiciones que varían según el importe y el plazo de financiación, pudiendo en algunos casos ser gratuito.
Estas características hacen que la tarjeta de Eroski sea una opción atractiva para aquellos que buscan flexibilidad en los pagos y beneficios adicionales en compras.
Antecedentes judiciales
Las tarjetas revolving representan un tipo de tarjeta de crédito con particularidades que inicialmente parecen atractivas, pero a menudo derivan en problemas significativos para la mayoría de sus usuarios.
A lo largo de varios años, este tipo de producto financiero ha sido objeto de múltiples reclamaciones presentadas ante los tribunales españoles por parte de los clientes que las utilizan.
En muchos casos, se ha comprobado que estas tarjetas aplican intereses excesivamente elevados, acompañados de prácticas irregulares como la falta de transparencia en la información brindada y, en ocasiones, el acoso por parte de los empleados de las instituciones financieras que las promueven.
Aunque las tarjetas revolving, junto con los minipréstamos y microcréditos, ganaron relevancia especialmente durante la crisis económica de 2008, no fue sino hasta años más tarde que los tribunales comenzaron a evaluar las condiciones bajo las cuales operaban.
Dado que la mayoría de estas tarjetas eran ofrecidas por entidades privadas, el gobierno no implementó regulaciones específicas para ellas durante un período prolongado. No obstante, esta situación cambió con el primer caso que llegó a la atención judicial.
En 2015, un individuo llevó su caso ante los tribunales. Este usuario alegó que, pese a haber pagado puntualmente una cuota fija de su tarjeta durante más de un año, su deuda apenas disminuía.
Los jueces iniciaron una investigación y descubrieron que el individuo estaba pagando un interés tan elevado que sus pagos solo cubrían dicho interés, sin lograr amortizar el crédito en sí.
Al comparar estos intereses con los aplicados en otros productos financieros regulados por el Banco de España, se constató que eran significativamente mayores. Además, tras examinar la legislación sobre usura, se dictaminó que eran abusivos.
Asimismo, se encontró que el cliente no estaba familiarizado con las condiciones de su tarjeta y que se habían empleado prácticas que carecían de transparencia en su relación con él.
Aunque la entidad denunciada intentó argumentar la legalidad de sus condiciones, el Tribunal Supremo sentenció que cualquier interés que exceda en seis puntos porcentuales el tipo medio (en torno al 20% TAE) es considerado usura.
Esta sentencia abrió la puerta para que miles de clientes que utilizaban tarjetas revolving, minipréstamos y microcréditos buscaran amparo en los tribunales.
Numerosos jueces fallaron a favor de los consumidores, ordenando a las empresas reembolsar los pagos realizados por intereses y anulando los contratos existentes.
Frente a la avalancha de demandas, muchas de estas entidades se vieron obligadas a ajustar sus productos o condiciones, debido a las cuantiosas sumas que tuvieron que desembolsar como consecuencia de las sentencias judiciales favorables a los consumidores.
¿Puedo reclamar una tarjeta revolving Eroski?
Si estás considerando presentar una reclamación relacionada con una tarjeta revolving de Eroski, es esencial que primero verifiques si cumples con los criterios establecidos por el Tribunal Supremo en su sentencia.
Para proceder, debes enviar una solicitud formal a la entidad, solicitando una copia del contrato y el estado actual de tu cuenta asociada a la tarjeta. Estos documentos te permitirán comprender en detalle las condiciones de tu producto financiero.
Ten en cuenta que para llevar a cabo una reclamación exitosa, debes ser capaz de demostrar tres circunstancias específicas:
- Intereses abusivos.
- Falta de transparencia.
- Acoso.
Si no estás seguro de cumplir con estos criterios o deseas una evaluación más precisa de tu situación particular, es recomendable consultar a un profesional que pueda brindarte asesoramiento especializado.
Intereses abusivos
La sentencia del Tribunal Supremo estableció que todos los intereses que superen en seis puntos porcentuales el tipo medio (alrededor del 20% TAE) son considerados abusivos.
Si tu tarjeta Eroski cumple con este criterio, tienes la opción de presentar una reclamación para recuperar los montos que has pagado en concepto de intereses.
Es fundamental comenzar solicitando los documentos que respalden esta información, ya que serán esenciales para respaldar tu caso ante un juez.
Es posible que al contactar a la empresa, esta intente llegar a un acuerdo contigo. Sin embargo, es importante que antes de aceptar cualquier arreglo, revises minuciosamente las condiciones y te asegures de que se ajusten a tus necesidades y derechos.
Falta de transparencia
La falta de transparencia es un problema más extendido de lo que se podría pensar. La utilización de métodos cuestionables para atraer a los clientes es especialmente común en productos financieros como las tarjetas revolving.
El análisis realizado por el Tribunal Supremo reveló que muchos titulares de estas tarjetas desconocían las condiciones que habían firmado, e incluso pagaban por servicios que no habían adquirido.
Aunque existen numerosas prácticas que podrían considerarse como falta de transparencia, el Tribunal identificó algunas específicas que pueden ayudar a determinar si has sido víctima:
- Falta de firma en el contrato de la tarjeta revolving.
- Cobro de intereses o comisiones sin conocimiento del usuario.
- Cobro de servicios no autorizados, como seguros.
- Contratos con letra demasiado pequeña para una comprensión adecuada.
- Publicidad engañosa o confusa.
Si tienes la impresión de que te has visto afectado por alguna de estas situaciones, puedes considerar presentar una reclamación legal ante un juez. Si no estás seguro, es aconsejable buscar el asesoramiento de un abogado con experiencia en este campo.
Acoso
¿Te han acosado con llamadas debido a un retraso en el pago de una cuota? Aunque no se hable ampliamente sobre ello, estas acciones constituyen una forma de acoso.
La sentencia del Tribunal Supremo también aborda este tema y lo considera una razón legítima para presentar una reclamación.
Este tipo de acoso generalmente surge cuando hay atrasos o incumplimientos en los pagos, y es posible identificarlo si las comunicaciones ocurren fuera de horarios laborales, como en las noches, fines de semana o días festivos.
También es válido presentar una reclamación por acoso si percibes un tono amenazante en cualquier comunicación, ya sea oral o escrita. No permitas que las entidades te abrumen, es importante denunciar este tipo de conductas.
Es relevante recordar que los juzgados reciben numerosas reclamaciones diarias relacionadas con tarjetas revolving. Por esta razón, contar con la información adecuada y el respaldo de un profesional experto antes de emprender un proceso es crucial.
Aunque muchos jueces han fallado a favor de los usuarios y han dictado sentencias millonarias en contra de entidades financieras, todo puede cambiar si no sigues un proceso adecuado.
