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Cada situación es única, pero es importante que sepas que si tu hipoteca está vinculada al IRPH, es muy probable que hayas estado pagando más de lo necesario a lo largo de los años. Aquellos que deciden reclamar el IRPH de su hipoteca tienen la posibilidad de recuperar hasta 25.000 €, dependiendo del capital prestado, el tiempo que lleva vigente el préstamo y otros factores que detallaremos a continuación.
Si tienes dudas sobre la transparencia del banco al ofrecerte la vinculación de tu hipoteca al IRPH, no dudes en ponerte en contacto con nosotros. Estaremos encantados de comenzar a trabajar para que recuperes todo el dinero que te corresponde.
La cuantía depende de cómo se recalculen las cuotas
Las perspectivas de recuperar el exceso de dinero pagado son reales, pero la cantidad que un juez podría ordenar al banco devolver a sus clientes puede variar significativamente de un caso a otro. Principalmente, esto se debe a que la devolución se basa en el perjuicio económico sufrido, es decir, en la cantidad total que hayas abonado de más en concepto de intereses por el IRPH. En consecuencia, la duración total de tu préstamo hipotecario influirá considerablemente en la cantidad que podrías recuperar, aunque no es el único factor relevante.
Después de presentar una reclamación por el IRPH de tu hipoteca, nos enfrentamos a tres posibles escenarios:
1. El interés pasa a ser del 0%
Si el juez determina que la totalidad de la cláusula relacionada con los intereses de la hipoteca debe considerarse abusiva, existe la posibilidad de reemplazar la tasa de interés vigente por un 0%. En este caso, el cálculo sería simple: el cliente recibiría un reembolso de todo lo que ha pagado en concepto de intereses desde la firma del contrato hipotecario hasta la fecha actual.
Por ejemplo, hace 10 años, un cliente suscribió una hipoteca a 25 años por un monto de 150.000 € con un interés del IRPH +0,25%. Bajo este escenario, este cliente podría recuperar aproximadamente 25.000 € y comenzar a pagar cuotas sin ningún interés, lo que significa pagos mensuales considerablemente más bajos.
2. Se suprime el IRPH, pero se aplica el diferencial
Si el enfoque no es considerar abusiva la totalidad de la cláusula de intereses, sino centrarse específicamente en la inclusión del índice de referencia, podría determinarse que los intereses se reduzcan al equivalente del diferencial una vez eliminado el IRPH.
Siguiendo el ejemplo del primer escenario, en este caso se recuperarían alrededor de 22.000 € y, en los años siguientes, solo se abonaría un 0,25% de intereses.
3. Se sustituye el IRPH por el Euríbor
Este escenario es altamente probable y se basa en la recomendación del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) sobre el asunto. Implica considerar abusivo el IRPH y reemplazar este índice con el euríbor, que es el índice más comúnmente utilizado en las hipotecas españolas.
Siguiendo el ejemplo del cliente afectado en nuestros supuestos, recuperaría casi 18.000 €, y su nuevo tipo de interés sería euríbor +0,25%. Incluso en el escenario más realista y probable, la cantidad que un afectado por el IRPH podría recuperar es significativa. Ponte en contacto con nuestros abogados especializados y te orientaremos sobre cuáles son tus opciones.
