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Las hipotecas destinadas a jóvenes generalmente se orientan hacia personas menores de 36 años. Estas hipotecas se distinguen por ofrecer plazos de devolución más extensos, tasas de interés más bajas y, en ciertos casos, un mayor porcentaje de financiación.
Requisitos para tener una hipoteca joven
Para acceder a una hipotecajoven, es esencial cumplir con ciertos requisitos que faciliten la aprobación del préstamo. Estos son algunos de los criterios comunes:
- Edad: Generalmente, se requiere que los solicitantes sean menores de 35 años, y en algunos casos, menores de 30 años. En ciertas comunidades autónomas, como Andalucía, Aragón, Canarias, Castilla y León, Cataluña, Comunidad Valenciana, Extremadura, Galicia y Murcia, existen beneficios fiscales para quienes tienen entre 32 y 36 años y adquieren una segunda vivienda. Los detalles específicos varían según la región y se pueden obtener consultando con la agencia tributaria correspondiente.
- Solvencia económica: Es crucial demostrar estabilidad financiera con ingresos suficientes para afrontar el pago del préstamo. Esto generalmente se logra mediante un empleo estable y la domiciliación de la nómina, o mediante avalistas.
- Ahorros mínimos: Dado que las hipotecas suelen cubrir hasta el 80% del valor de la vivienda, es necesario contar con ahorros para afrontar los gastos de compraventa e impuestos, que suelen representar entre el 10% y el 15% del valor de la vivienda.
Ventajas de las hipotecas para jóvenes
Las hipotecas para jóvenes presentan diversas ventajas en comparación con las hipotecas convencionales. Aunque estas condiciones pueden variar según la entidad financiera, a menudo incluyen los siguientes beneficios:
- Mayor Porcentaje de Financiación: Mientras que las hipotecas estándar suelen cubrir hasta un 80% del valor de la vivienda, las hipotecas para jóvenes ofrecen la posibilidad de alcanzar un financiamiento cercano al 100%.
- Tipos de Interés Más Bajos: Los jóvenes menores de 35 años suelen beneficiarse de tipos de interés más bajos. Es importante destacar que este interés reducido se mantiene solo hasta que el cliente cumple los 35 años.
- Plazo de Devolución Extendido: A diferencia de la mayoría de las hipotecas con un plazo máximo de 30 años, las hipotecas para jóvenes pueden abarcar plazos de devolución de hasta 35 o 40 años.
- Condiciones Favorables: Es más probable que las hipotecas para jóvenes ofrezcan condiciones favorables, como la ausencia de comisión de apertura, comisiones de amortización reducidas o la posibilidad de acceder a un período de carencia en los primeros meses.
Estas condiciones, aunque negociables, suelen ser características comunes que buscan facilitar el acceso a la vivienda para el segmento de jóvenes compradores.
¿Es mejor pedir una hipoteca joven o convencional?
Que las hipotecas para jóvenes suelen tener condiciones ventajosas en algunos aspectos no quiere decir que no debamos tener en cuenta el resto de hipotecas convencionales, ya que es posible encontrar hipotecas con mejores condiciones.
¿Cómo pedir una hipoteca joven?
Si estás considerando solicitar una hipoteca joven, es esencial seguir estos pasos:
- Realiza una comparativa de las hipotecas para jóvenes disponibles en el mercado. Analiza detenidamente los productos financieros ofrecidos por diversas entidades.
- Acude presencialmente a la entidad bancaria o realiza la solicitud del préstamo deforma online en la entidad que más te haya convencido.
- Selecciona la hipoteca joven que mejor se ajuste a tus necesidades y preferencias.
- Formaliza el contrato, asegurándote de cumplir con todas las condiciones estipuladas, como la cuantía del préstamo, el tipo de interés, el plazo y la forma de devolución.
- Presenta toda la documentación requerida por el banco, que puede incluir el DNI, vida laboral actualizada, última declaración de IRPF, documentos relacionados con la vivienda a adquirir, extracto y escrituras de propiedades, últimos recibos de préstamos vigentes, nóminas y contrato laboral. Si eres autónomo, es posible que también se solicite la declaración anual del IVA y los últimos recibos de pagos a la Seguridad Social
Antes de proceder con la solicitud, es recomendable verificar la existencia de ayudas para jóvenes que deseen comprar una vivienda, ya que podrías ser elegible para obtener beneficios de hasta 10.800 €, siempre y cuando cumplas con los requisitos establecidos por el plan de vivienda estatal.
¿Hasta cuándo puedo pedir una hipoteca joven?
Las hipotecas para jóvenes tienen límite de edad, ya que puedes ser solicitadas por aquellos jóvenes que no tengan más de 35, o en función de la entidad, puede ser solo hasta los 30. En cualquier caso, lo que no tendrás es límite de dinero para pedir este préstamo hipotecario y poder financiar tu casa.
¿Hay hipotecas joven del 100%?
Frecuentemente, los bancos suelen financiar hasta un máximo del 80% del valor de tasación de la vivienda que estás planeando adquirir. Sin embargo, los jóvenes, debido a su edad y a menudo a ingresos económicos más bajos o empleos temporales, pueden experimentar dificultades para contar con la solvencia necesaria para afrontar los gastos asociados. Por este motivo, algunas entidades financieras ofrecen hipotecas para jóvenes que brindan hasta el 100% de financiación.
Es importante destacar que las hipotecas para jóvenes con financiación completa al 100% suelen ser más comunes en la actualidad cuando se destinan a la compra de viviendas que son propiedad de los propios bancos.
¿Qué garantías hay que aportar en una hipoteca joven?
Cuando te dispongas a solicitar una hipoteca joven, el banco te pedirá ciertas garantías que aseguren la devolución del préstamo. Estas pueden incluir:
- Aval: Puede ser una persona, que asumirá el pago de las cuotas en caso de que el prestatario no pueda hacerlo, o un respaldo material, como otro inmueble o una suma de dinero.
- Domiciliación de nómina: Es necesario que domicilies tu nómina para demostrar ingresos económicos regulares.
Hipoteca joven sin nómina
Es factible obtener una hipoteca joven incluso sin contar con una nómina o tener un contrato laboral temporal. Sin embargo, para lograrlo, es necesario cumplir con otros requisitos:
- Aval: Contar con un avalista que pueda asumir la responsabilidad en caso de riesgo de impago proporciona al banco mayor flexibilidad para aprobar el préstamo.
- Ahorros: Contar con ahorros que demuestren solvencia económica para hacer frente a los gastos asociados con la hipoteca.
- Ausencia de otros préstamos: No tener compromisos financieros adicionales puede ser beneficioso para la aprobación de la hipoteca.
Hipoteca joven sin aval
Si nos conceden una hipoteca sin aval para jóvenes, será porque hemos demostrado tener suficiente capacidad económica como para garantizar la cuantía que nos ha prestado el banco, ya que una hipoteca con aval aporta una garantía extra a la entidad en caso de riesgo de impago.
