Hipoteca para local comercial

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Una hipoteca destinada a un local comercial se solicita con el propósito de financiar la adquisición de un inmueble destinado a actividades empresariales. Por lo general, los bancos ofrecen un porcentaje de financiamiento menor y plazos de amortización más cortos en comparación con las hipotecas destinadas a viviendas.

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Requisitos hipoteca para un local comercial

Cuando se busca obtener una hipoteca para financiar la compra de un local comercial, es importante cumplir con ciertos requisitos debido a la naturaleza arriesgada de esta operación, ya que está estrechamente vinculada a la viabilidad futura del negocio. Las condiciones principales incluyen:

• El solicitante de la hipoteca para el local comercial debe ser una persona física con actividad empresarial o una persona jurídica, no un particular.
• Este tipo de hipotecas suele financiar hasta un máximo del 70%, por lo que se requerirá el 30% restante, además de un 10% adicional para cubrir todos los gastos e impuestos asociados a la compra. En consecuencia, será necesario aportar inicialmente al menos un 40% del valor del local comercial con recursos propios.‍
• Por supuesto, se espera que el solicitante tenga un negocio establecido o al menos una idea concreta que planea poner en marcha, y que, por consiguiente, requiera un local para llevar a cabo sus actividades comerciales.

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Características de las hipotecas para locales comerciales

Las hipotecas destinadas a locales comerciales, oficinas o naves industriales presentan las siguientes características:

• El tipo de interés tiende a ser generalmente más elevado en comparación con las hipotecas dirigidas a particulares.
• El plazo de amortización es limitado, normalmente no superando los 20 años.
• El porcentaje de financiación es inferior, no alcanzando el 70% del valor del local o inmueble.
• El período de carencia hipotecaria, durante el cual solo se abonan intereses, suele ser limitado y no supera los dos años.
• La oferta de estas hipotecas es personalizada por parte de la entidad financiera, ya que depende de la futura rentabilidad del negocio y del perfil del solicitante.

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Ventajas de las hipotecas para locales comerciales

Solicitar una hipoteca para tu local conlleva una serie de ventajas:

• ‍Adquisición de un activo: Al completar el pago de todas las cuotas pendientes de la hipoteca, obtendrás un activo tangible, como un local, oficina o nave, que podrás vender en el futuro para obtener liquidez.
• ‍Financiación por parte de la entidad: Con este tipo de préstamo, la entidad financiera te proporcionará financiamiento de hasta el 70%, lo que significa que solo necesitarás aportar el 30% restante con fondos propios.
• ‍Cuota mensual inferior al alquiler: En el caso de que la financiación no alcance el 50%,la cuota mensual para devolver el préstamo será menor que el costo del alquiler del local.

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¿Cómo se devuelve la hipoteca de un local comercial?

Al igual que en otros tipos de préstamos, la hipoteca para un local comercial puede incluir un período de carencia que generalmente se extiende hasta un máximo de dos años.

Sin embargo, no es la única opción para el pago de la hipoteca del local. También existe la posibilidad de convertirlo en vivienda, siempre y cuando se cumplan ciertos requisitos, como contar con un proyecto técnico y obtener la debida autorización para este cambio.

A pesar de que la hipoteca inicial estuviera destinada a un local comercial, si se lleva a cabo la reconversión en vivienda, se aplicarán las condiciones del préstamo en términos de financiación. En este caso, tanto el plazo de amortización como el porcentaje de financiación serán menores que los que se aplican comúnmente en una hipoteca para vivienda.

Mientras que en una hipoteca para una vivienda el plazo de amortización puede alcanzar los 30-40 años, para un local comercial no suele superar los 20 años. Además, el porcentaje de financiación para un local generalmente no supera el 70%,a diferencia de la vivienda, que puede llegar al 80%.

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¿Se pueden reclamar los gastos de una hipoteca para local comercial?

No es posible reclamar los gastos asociados a una hipoteca para un local comercial. La oportunidad de solicitar el reembolso de ciertos gastos está reservada a aquellos que actúan como consumidores o usuarios, es decir, personas físicas cuya hipoteca no esté vinculada a una actividad empresarial.

Es importante recordar que, tras la implementación de la nueva Ley Hipotecaria en 2019 y una sentencia del Tribunal Supremo, se determinó que los bancos estaban transfiriendo de manera injusta muchos de estos gastos a los clientes. Por lo tanto, aquellos con una hipoteca anterior a junio de 2019 tienen el derecho de reclamar la devolución de ciertos gastos hipotecarios.